ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) વ્યાજ દરો, જે તાજેતરના સમયમાં ઐતિહાસિક સ્તરે પહોંચી ગયા હતા, તે હવે નીચે જવા લાગ્યા છે. હવે મોટાભાગની બેંકો 8 ટકાથી ઓછું વ્યાજ આપી રહી છે. વ્યાજદરમાં તાજેતરના ઘટાડા સાથે જે બેંકો જોડાઈ છે તેમાં ડીસીબી બેંક, એક્સિસ બેંક, બેંક ઓફ ઈન્ડિયા, પીએનબી અને ઈન્ડસઈન્ડનો સમાવેશ થાય છે. આવી સ્થિતિમાં, હવે FD રોકાણકારોએ અન્ય વિકલ્પો શોધવાનું શરૂ કર્યું છે. બેંકોના વિકલ્પ તરીકે, હાલમાં કોર્પોરેટ એફડી પર આઠ ટકાથી વધુ વ્યાજ દરો ઉપલબ્ધ છે. જો કે, બેંકોની તુલનામાં કોર્પોરેટ એફડીમાં સામેલ જોખમ પણ થોડું વધારે છે. આવી સ્થિતિમાં કોઈપણ કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલા તેની સંપૂર્ણ તપાસ કરી લેવી જોઈએ.
સુરક્ષાની કોઈ ગેરંટી નથી
બેંકોની FD પર તમને 5 લાખ રૂપિયા સુધીની વીમા ગેરંટી મળે છે. પરંતુ, કોર્પોરેટ એફડીમાં કોઈ ગેરેંટી નથી. સૌથી મોટું જોખમ ક્રેડિટ રિસ્ક છે. તેથી, કોર્પોરેટ એફડીના જોખમને ચકાસવા માટે, તેમના રેટિંગ્સ તપાસો. આમાં ક્રિસિલ, કેર અને ICRA જેવી કંપનીઓ રેટિંગ આપે છે.
આવી કંપનીઓની થાપણોમાં રોકાણ કરવા માટે, તેમનું રેટિંગ AAA અથવા ઓછામાં ઓછું AA+ હોવું જોઈએ. જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં AAA રેટિંગ પણ સલામતીની ખાતરી આપતું નથી.
કડક ઉપાડ નિયમો
કોર્પોરેટ એફડીમાંથી ઉપાડ માટે બેંકો વધુ કડક નીતિઓ ધરાવે છે. જો તમે સમય પહેલા ઉપાડો છો, તો બેંકો કરતાં વધુ દંડ છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, કંપનીઓ સમયસર મુદ્દલની ચુકવણી કરવામાં પણ નિષ્ફળ જાય છે.
કોર્પોરેટ એફડીને અસુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે: કોર્પોરેટ એફડીને મૂળભૂત રીતે રોકાણના અસુરક્ષિત સાધનો ગણવામાં આવે છે. આ પ્રકારની એફડી મૂળભૂત રીતે મેન્યુફેક્ચરિંગ કંપનીઓ અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. તે બેંકની તુલનામાં 0.75 ટકાથી 1.5 ટકા વધુ વ્યાજ આપે છે. આ કંપનીઓ માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અને વાર્ષિક ધોરણે વ્યાજ ચૂકવે છે. આરબીઆઈ બેંકો અને એનબીએફસીનું નિયમન કરે છે, પરંતુ તેના નિયમો કોર્પોરેટ એફડી પર લાગુ પડતા નથી. તે કંપની એક્ટ હેઠળ નિયંત્રિત થાય છે.
ગેરફાયદા… કોઈપણ કર લાભો પણ નથી
કંપનીઓની એફડીમાં કોઈપણ પ્રકારનો કર લાભ નથી. જો તમને વ્યાજ મળે છે અને તે નાણાકીય વર્ષમાં રૂ. 5,000 થી વધુ છે, તો કંપની 10 ટકાના દરે ટેક્સ કાપે છે. જો PAN ન આપ્યું હોય, તો 20% સુધી ટેક્સ કાપી શકાય છે. જો કોઈ કંપની તમને 9% વ્યાજ આપી રહી છે, તો તે તેનો અમુક હિસ્સો એજન્ટોને પણ આપે છે.
-તેથી, ડિપોઝીટ પર તેની કુલ કિંમત 12% થી 10% સુધી પહોંચે છે જેમાં એજન્ટોના કમિશન અને તમારા વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે. કેટલીક કંપનીઓ એજન્ટોને 20 ટકા સુધીનું કમિશન પણ આપે છે. આવી સ્થિતિમાં, તમારા પૈસા પર મોટું જોખમ છે.
કંપનીની તપાસ કરવાની ખાતરી કરો
કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલા કંપની પર યોગ્ય ધ્યાન રાખો. ક્રેડિટ રેટિંગ એક સ્કેલ છે. ઉપરાંત, કંપનીના નફા અથવા તેના ડિફોલ્ટ જેવી બાબતો જુઓ. કંપનીનું મેનેજમેન્ટ અને તેનું બિઝનેસ મોડલ જુઓ. ખાતાવહી સાથે ખરાબ લોન અને ટ્રેક રેકોર્ડ જુઓ. તે તમારા રોકાણ પર કેવી અસર કરી શકે છે તે જોવા માટે કંપનીની ફોરવર્ડ યોજના પણ જુઓ.
દૂર રહો નાના રોકાણકારો લાંબા ગાળા માટે ટાળો
માત્ર એવા રોકાણકારો કે જેઓ ઘણું જોખમ લેવા સક્ષમ હોય તેઓએ કોર્પોરેટ એફડીમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. રોકાણકારોએ બે બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી જોઈએ. પ્રથમ, ઊંચા વ્યાજની કમાણી કર્યા પછી પણ તમામ નાણાં કોર્પોરેટ એફડીમાં રાખવાનું ટાળો. બીજું, આવા સાધનોમાં ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળા માટે જ રોકાણ કરો. નાના રોકાણકારોએ આ સાધનમાં રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ. -અર્ચના પાંડે, નાણાકીય સલાહકાર
